חיפוש באתר

מה ההבדל בין הלוואה לבין חכירה? היתרון של ליסינג

למה במשך שנים רבות כדי לחסוך כסף לתחבורהכלי, אם אתה יכול להפוך במהירות בעל רכב, הנפקת חכירה או הלוואה? בשני המקרים, תצטרך להיכנס להסכם עם הבנק, לעזוב את הנכס כבטוחה לשלם ריבית על שימוש בכסף. איך הלוואה שונה מחכירה?

מהות

הלוואה היא הלוואה היעד כי הוא הוציא במונח ספציפי עם תנאים ספציפיים. הלקוח חוזר לבנק את כמות הכסף בריבית. השירות ניתן להנפיק על ידי ארגונים, אזרחי הפדרציה הרוסית וזרים שיש להם הכנסה קבועה ברוסיה. ההבדל בין חכירה לבין אשראי הוא שבמקרה השני קיימת חכירה עם זכות הפדיון. הבנק רוכש ומעביר לשימוש הלקוח את נושא העסקה, אשר נותר רכושו של הגוף המוסדי עד להתקיימותם של כל תנאי החוזה. הקונה אינו משתתף בחישובים עם המוכר. הנה, בקצרה, את ההבדל בין הלוואה וחכירה.

מה ההבדל בין הלוואה לבין חכירה?

היסטוריה של התפתחות

בשנות ה -80 ברוסיה חכירה פיננסיתהמשמשים בעסקאות סחר חוץ בעת רכישת ציוד. בפרט, בתנאים כאלה, ארופלוט רכשה איירלבוסים אירופיים. בשנות ה -90, החברות הראשונות החלו להרכיב: Aeroleasing, Rosstankominstrument, Leasingol, Rosagrosnab, שהיה קיים על חשבון תקציב קרנות. כדי לתאם את הפעילויות ולהגן על האינטרסים של המשתתפים בשנת 1994, הופיעה האגודה רוזליסינג. ברמה התחיקתית, פעולות החלו להיות מוסדר רק כאשר החוק "על פיתוח של ליסינג בפעילויות השקעה" נכנס לתוקף שינויים נעשו על הקוד האזרחי.

ההבדל בין חכירה לבין אשראי

לתפיסה טובה יותר, החלטנו להציג הבדלים אלה בצורת טבלה.

מאפיינים

אשראי

ליסינג

מועד אחרון להחלטה

2-3 שבועות

יום אחד

מספר התשלומים

5-10

1

תקופת מימון ממוצעת

1 שנה

3 שנים

משא ומתן עם המוכר

באופן עצמאי

בנק

תקופת פעילות מינימלית של לקוחות

1 שנה

אין הגבלות

מתחייבים

יש

לא נדרש

מחייב את האזור

יש

לא

הקשר עם הבנק לבנק

לווה - לקוח קבוע

חסר

מבנה תשלומים

תשלום קצבה

ניתן ליצור לוח זמנים אישי ולשנות אותו במידת הצורך.

מספר החוזים לחתימה

4 (אשראי, שעבוד, ביטוח, הסכם מכירה ורכישה)

2 (הסכם חכירה ומכירה)

נוטריון של מסמכים

יש

לא

מס הכנסה

הפרעון של הגוף והריבית על ההלוואה מתבצע על חשבון הרווח הנקי של החברה.

תשלומים הם נזקפים ולא כפופים למס הכנסה.

היתרון העיקרי של חכירה מהלוואה היאכי עם כמויות קטנות של עסקאות עסקה ניתן להנפיק ללא בטחונות. הבנקים בכל מקרה ידרוש ערבות החזר. לרוב, הערך של הבטחונות הוא כמה פעמים את גודל ההלוואה. עבור עסקים קטנים, זה הופך להיות בעיה גדולה. הבנק לא יבצע את העסקה עד להשלמת כושר הפירעון של הלקוח. החלטה חיובית על חכירה ניתן להשיג גם עם אינדיקטורים פיננסיים שליליים.

הבדל החזר ההלוואה

חסכוני

כיצד הלוואה שונה מחכירה עבור ישויות משפטיות?אינדיוויד מימון חכירה לעזור לחסוך זמן וכסף. הבנק שוקל את הבקשה לעסקה בממוצע במשך חמישה ימי עבודה, ולאחר מכן מקבל החלטה. אם זה חיובי, אז הלקוח חותם על הסכם השכירות ומכירה של האובייקט. בנוסף, כל התשלומים מיוחסים לעלות הנכס.

המצב שונה עם הלוואה. כדי להגיש בקשה, הארגון צריך לאסוף אוסף גדול של מסמכים כדי להוכיח את כושר הפירעון שלה ואת תוכנית עסקית. לאחר מכן, הבנק בוחן בקפידה את היסטוריית האשראי, היקף הנכסים וההתחייבויות, זמינות הבטחונות והביטחונות. לאחר מסמכים אלה עשויים. תהליך זה לוקח בממוצע חודש אחד.

מה ההבדל בין חכירה לבין אשראי?

מימון

בעת ביצוע החכירה, הלקוח משלםתשלום מראש ותשלום ביטוח. במקרה של הלוואה, זה בנוסף יש צורך לממן את עמלה של הבנק לעיבוד העסקה, המרת מטבע, אם הציוד נרכש מן החוץ צד נגדי, נוטריון שירותים. ההבדל של חכירה מהלוואה ליחידים היא כי הליסינג הפיננסי פוטר הלקוח משלם דמי הובלה ושירותים כגון רישום עם משטרת התנועה. כל העלויות האלה משולמות על ידי החברה שמושכת את העסקה. בעתיד, הלקוח יהיה לפצות את הבנק עבור כל עלויות. התקופה הממוצעת של הסכם חכירה היא שלוש שנים.

חופש הבחירה

בעסקת האשראי, הלקוח מחפשהמוכר, מרים את האובייקט (מכונית, ציוד, דירה), ולאחר מכן פונה לבנק הלוואה. המוסד הפיננסי משלם את האגרה, ולאחר מכן הלווה repays את החוב בריבית. הבעיה היא כי הבנקים לא תמיד משתפים פעולה עם חברות המעניינות את הקונה. לדוגמה, לקוח VTB רוצה להנפיק הלוואה לרכישת הונדה, אבל מוסד פיננסי לא יכול לשתף פעולה עם סוחר זה. הוא יצטרך לחפש מכונית אחרת, או לארגן את השירות בבנק אחר. במקרה של ליסינג, חברת הביניים מחפשת את האובייקט הרצוי בהתאם לדרישות הלקוח. היא גם מבצעת את העסקה של המכירה. לאחר מכן האובייקט מועבר לשימוש זמני של הלקוח. זה איך האשראי שונה הליסינג.

מה ההבדל בין ליסינג לבין הלוואה לרכב

בעלות

חשבו על פריט זה לדוגמה לרכישהמכונית. בעת ביצוע ההלוואה הרכב הופך את רכושו של הבנק. הוא התחייבות. במקרה של חכירה, מטרת העסקה היא ללווה רק לאחר תשלום כל התשלומים, ולפני כן נשאר בבעלות החברה. איך הליסינג שונה מ הלוואה לרכב? חברת הביניים עוסקת בכל הנושאים הקשורים לביטוח של האובייקט. כמה בנקים להנפיק הלוואות ללא CASCO, אך באותו הזמן להגדיל את הריבית ואת מקדמה (עד 40%).

שני סוגי עסקאות דורשיםתשלום מראש. אבל אם זה מספיק כדי לשלם 10-20% מהסכום בעת ביצוע הלוואה לרכב, אז במקרה של ליסינג, גבוה יותר את התשלום למטה, יותר טוב. זה לא רווחי עבור הבנק לבצע עסקה ב 50% מעלות המכונית חברת הביניים עשויה לשקול את הלקוח לא ממס אם זה יכול לתרום רק 20-30% מהערך של המכונית. זה מה שמבדיל החכרה מ הלוואות רכב.

מה ההבדל בין ליסינג לבין הלוואות רכב?

שיעורי הריבית

בהתאם למדיניות האשראי שנבחרהניתן לחשב את התמורה במזומן מהסכום המקורי או השיורי. השיטה השנייה היא הנפוצה ביותר. אם הריבית מחויב על הסכום המקורי, ולאחר מכן את תשלום יתר כפול הסכום של ההלוואה. יש מעט אנשים מוכנים לבקש הלוואה בתנאים כאלה.

הריבית כוללת תשלום עבורמשאבים כספיים, עלויות ניהול, שולי רווח וסיכון סיכונים. ערכו מחושב על ידי כל מוסד פיננסי באופן עצמאי, בהתאם בשוק הבינבנקאית, האינדיקטורים הפיננסיים של החברה, ואת המבנה של ההלוואה.

ההבדל החכרה מתוך הלוואה ליחידים

הטבות עסקיות

כבר נאמר כי הליסינג עוזרלחסוך כסף. כל התשלומים ניתן repaid ב סוג, כלומר, מוצרים מיוצרים על ידי ציוד שנרכש תחת החכירה הפיננסית. החוזה עשוי לספק עבודה נוספת. מה ההבדל בין הלוואה לבין חכירה אם נושא העסקה הוא נכס, שנדון להלן.

מאפיינים

אשראי

ליסינג

סוג פחת

דרך סטנדרטית

מותר להשתמש בשיטה מואצת, אשר מקטין את מס הכנסה

מונח

5-7 שנים

בהתאם לתקופת החוזה

מס רכוש

אין הטבות

במקרה של פחת מואץ, יש חיסכון

יתרת החשבון

הלקוח

על פי תנאי העסקה: לקוח או משכיר

עלויות כוללות

ריבית

כל התשלומים

לווים לציין גבוה המכס עלציוד מיובא, מספר קטן של חברות מתווך, מגוון מוגבל של מוצרים שיכולים להיות מסודרים על תנאי החכירה הפיננסית. זה איך הליסינג שונה הלוואה.

מה הוא רווחי יותר עבור עסקים ויחידים?

השירות של החכירה הפיננסית זמין לכולם. אבל, בשל הזמינות של ההזדמנות כדי להפחית את הבסיס לחישוב מס רכוש, היא רווחית יותר חכירה חכירה ליזמים בודדים ישויות משפטיות. צרכנים רגילים יכולים לרכוש מוצרים באשראי. זה מאפשר לך לתכנן את העלויות מראש, כדי למשוך לווים שיתוף, ערבים.

היתרון ההלוואה מחכירה

דוגמה:

ההבדל בין הליסינג לבין ההלוואה ושכר הדירה הוא זהנושא העסקה הוא פריט ספציפי שהלקוח יכול לרכוש. רק לאחר פירעון ערך השייר, הוא הופך להיות רכושו של הלווה. אם הלקוח לא רוצה להשתמש בפריט בעתיד (ציוד, רכב וכו '), עליו להסדיר את שירות החכירה מראש. המהות שלו טמונה בעובדה כי בסוף החוזה, הלווה מגיש את הנושא של העסקה בחזרה לבנק. אבל מבצע כזה לא מועיל ללקוח.

הלקוח רוצה לקנות טויוטה קורולה עבור 690 אלף רובל. תנאים אופייניים:

  • תשלום מראש - 20%, כלומר 193.8 אלף רובל.
  • טווח - 36 חודשים.
  • השיעור הוא 15%.
  • עלויות ביטוח רכב חובה, ביטוח כלי רכב, רישום רכב אינם נכללים במחיר החוזה. הלקוח משלם עבורם באופן עצמאי.

הלוואה אוטומטית

ליסינג

עלות הרכב

690 אלף רובל

%

15

אין (חכירה)

מונח (חודשים)

36

תשלום מראש

138 אלף רובל.

סוג תשלום

- קצבה

תשלום חודשי

19 135 rub.

11790 לשפשף.

תשלום יתר על%

135,000 רובל

אין (חכירה)

הסכום הכולל של תשלומים, אלפי רובלים

19,135 * 36 + 138,000 = 826

11.79 * 39 + 138 = 562.44

מתחייבים

0

ביטוח CASCO

86 אלף רובל

OSAGO

5,5,000 רובלים.

רישום הרכב במשטרת התנועה

2,000 רובל

מס הובלה

4.27 לשפשף.

תשלום מראש לפדיון

נעדר

441,000 רובל

עלויות רכישה

826,000 רובל

562.44 + 441 = 1033.44 אלף רובל.

תשלום חודשירובל פחות ההלוואה. במקביל, סגן בסוף תקופת החוזה לא יקבל בעלות על המכונית. גם אם הרכב נרכש על תנאי הרכישה הבאה, עדיף ליחידים להנפיק הלוואה לרכב. ואז סכום של כל ההוצאות יהיה 826,000 רובל.

  • דירוג:



  • הוסף תגובה